Объем ипотечных кредитов, предоставленных россиянам в январе-апреле 2021 года, составил 1 трлн 714,7 млрд рублей, что на 77,6% больше, чем за аналогичный период 2020 года (965,4 млрд рублей), следует из информации на сайте ЦБ РФ.
Количество предоставленных за четыре месяца жилищных кредитов выросло на 52,7% (609,6 тыс. против 399,2 тыс.).
В апреле банки предоставили заемщикам ипотечные кредиты на 551 млрд рублей, что на 10% больше, чем в марте. При этом апрельский результат оказался всего на 1,6% меньше рекордного показателя декабря 2020 года (560,1 млрд рублей). Число предоставленных в апреле займов увеличилось относительно предыдущего месяца на 7,5% (191,4 тыс. против 178,1 тыс.).
Совокупный портфель ипотечных кредитов в январе-апреле 2021 года вырос на 981,7 млрд рублей, или на 10,8%, до 10 трлн 68 млрд рублей.
Средняя ставка по предоставленным ипотечным кредитам в апреле увеличилась до максимального уровня с декабря прошлого года и составила 7,3% годовых. В марте она составляла 7,23% годовых.
Средний размер одного ипотечного кредита в апреле составил 2,878 млн рублей, что на 2,3% больше, чем в марте Рост этого показателя за четыре первых месяца текущего года составил 8,7%. Его годовые темпы роста за месяц подскочили до 28,1% с 12,7% в феврале и марте. Такой динамичный рост обусловлен падением среднего размера кредита в апреле 2020 года на 10,0% по сравнению с предшествующим месяцем на фоне эпидемиологических ограничений весны прошлого года.
При росте среднего объема кредита продолжает увеличиваться и средневзвешенный срок кредитования — для апрельских кредитов он вырос на 1,8% по сравнению с мартом, до 237,9 месяца, то есть, почти достигнув 20 лет.
Накануне в своем обзоре финансовой стабильности Банк России констатировал, что потенциал роста спроса на жилье за счет удешевления ипотеки во многом исчерпан, дальнейшее расширение потребительского интереса возможно только при увеличении доходов населения темпами, опережающими рост цен на недвижимость.
«Дальнейшее масштабное стимулирование ипотечного кредитования, не подкрепленное соответствующим ростом жилищного строительства и доходов населения, создает риски формирования ценовых «пузырей» и роста долговой нагрузки населения. В связи с ускоренным ростом цен на недвижимость и ухудшением стандартов кредитования Банк России принял решение об ужесточении макропруденциальных требований по кредитам с первоначальным взносом от 15 до 20%», — говорится в обзоре.
Перед этим глава Банка России Эльвира Набиуллина заявляла, что ЦБ видит признаки перегрева на рынке ипотеки.
«Мы считаем, что некоторые признаки перегрева есть на этом рынке. Достаточно быстро растет спрос на жилье инвестиционного плана, мы видим некоторое снижение качества кредитов ипотечных. Мы в прошлом году, чтобы поддержать ипотеку, снизили надбавки для кредитов с первоначальным взносом от 15% до 20%, мы считаем необходимым вернуться к предпандемическим уровням, будем обсуждать в ближайшее время это с участниками рынка», — сказала Набиуллина.
Напомним, что главным драйвером рынка жилищного кредитования стала программа льготной ипотеки на новостройки по ставке до 6,5% годовых. Она заработала в середине апреля 2020 года и должна была завершиться 1 ноября. В конце октября программа была продлена до 1 июля 2021 года.
За год банки выдали по программе почти 450 тыс. кредитов на 1,337 трлн рублей. В настоящее время правительство рассматривает возможность продления льготной ипотеки для отдельных регионов, где реализация программы не привела к разгону цен на жилье.