Читайте МН в
TELEGRAM
ДЗЕН
VK.новости
G.новости
В поисках потенциальной альтернативы льготным ипотечным программам — денег у государства все меньше — Центробанк предлагает развивать лизинг, то есть аренду квартир с правом их выкупа.
Сможет ли этот вариант приобретения жилья стать жизнеспособной схемой и завоевать популярность у россиян?
Минфин регулярно выступает за постепенное сворачивание льготной ипотеки, которая действует до 1 июля 2024 года. С 1 июня стартовый ипотечный взнос на покупку недвижимости поднялся с 10% до 20%, а с 1 января 2024 года вырастет до 30%. Но даже на фоне таких новостей правительство не собирается сворачивать программу по развитию доступного жилья: теперь Центробанк и Минфин решили, что пришло время развивать рынок лизинга жилья и включили его в стратегию развития финансового рынка до 2030 года.
ПЛЮСЫ
Лизинг недвижимости — это форма кредитования, при которой заем дают не деньгами, а сразу квадратными метрами, но на правах аренды. То есть человек снимает квартиру, но все платежи за аренду идут в счет ее выкупа.
На первый взгляд, схема кажется довольно интересной: если у меня есть средства снимать квартиру, почему бы не отдавать их за ту, которая со временем станет моей? В теории все выглядит довольно привлекательно, но не все так просто, как кажется.
При покупке квартиры в лизинг арендодатель (лизингодатель) оценивает платежеспособность арендатора (лизингополучателя) и ликвидность выбранной им квартиры. Если все всех утраивает, компания выкупает объект и заключает договор, согласно которому в течение определенного срока клиент должен выкупить квартиру. При желании он может это сделать досрочно без каких-либо проблем и штрафов.
В Федеральном законе от 29.10.1990 №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» прописано, что речь идет максимум о 10 годах аренды. Впрочем, по данным аналитиков рынка недвижимости, лизингодатели не готовы так долго ждать: максимум 5 лет. Не то что банки, там ипотека и на 25 лет не предел.
Беря квартиру в лизинг, придется заплатить первоначальный взнос, как в ипотечном кредитовании. Речь идет о 10-40% от стоимости недвижимости. Но компании могут заключать более гибкие договоры с минимальным взносом, учитывая, что этот сегмент не так зарегулирован, как банковский.
Среди других положительных моментов лизинга: компании могут допустить индивидуальный график внесения платежей (например, не помесячно, а поквартально), их размер необязательно должен носить фиксированный характер. Покупателями могут стать граждане без кредитной истории и те, кто проходил процедуру банкротства. И для того чтобы оформить лизинг, достаточно предъявить паспорт, СНИЛС и ИНН.
МИНУСЫ
Если кого-то вдруг заинтересовали такие условия, предлагаем не сразу бросаться на поиски подходящей лизинговой компании, а трезво все взвесить. Потому что у опции есть минусы, которые, кажется, способны перечеркнуть очевидные преимущества.
Эксперты рынка подсчитали ежемесячные платежи по лизингу жилья, и они оказались выше, чем по ипотеке. Дело в том, что лизинговые компании не могут привлекать денежные средства из внешних источников под такие же низкие проценты, как банки, а значит, свои расходы перекладывают на клиентов. Кроме того, по закону у лизинговой компании право собственности возникает с момента регистрации объекта, поэтому она обязана платить налог на имущество, пока оно не перейдет в собственность арендатора. Эти расходы тоже зашиваются в арендную ставку.
Казалось бы, плюс лизинга в том, что в течение всего срока платежей ставка аренды не повысится (если, конечно, в договоре не предусмотрена ежегодная индексация цены сделки), в арендованной квартире можно сделать ремонт под себя, купить мебель, какая нравится, и фактически пользоваться жильем как своим (правда, все же не как собственник). Но стоит иметь в виду, что лизинговая компания может обанкротиться, возможны и другие юридические проблемы, которые приведут к разрыву договора. Арендодатель вернет первоначальный взнос, но выплаты за аренду оставит себе. Мебель-то свою клиенты заберут, а вот ремонт унести с собой не получится.
Как видим, пока преимущества лизинга жилья перед ипотекой не столь очевидны и отечественный рынок только-только присматривается к этому необычному инструменту. Но если правительство намерено развивать новую форму покупки жилья в рассрочку и сделать ее альтернативой ипотеке, ему придется сильно постараться, чтобы установить простые, понятные и интересные для потребителя в плане цены и обязательств правила, а самое важное, обеспечить защиту прав покупателей недвижимости. В противном случае у коммерческого способа приобретения жилья нет перспективы стать востребованным у россиян.
Елена Хакимова.
Фото: ADOBE STOCK