По предварительным данным, в декабре ипотека выросла на 3,3%, до 14,1 трлн рублей. Объем выданных кредитов увеличился почти на 50% к ноябрю и достиг рекордных 697 млрд рублей. Рост был обусловлен высоким спросом на льготные кредиты, выдачи которых увеличились почти вдвое — с 215 млрд рублей в ноябре до 381 млрд.
Наибольшей популярностью пользовалась «Льготная ипотека», выдачи по ней выросли до 278 млрд рублей после 141 млрд в ноябре. В начале месяца выдачи росли на фоне ожидания завершения программы, а после ее продления — из-за повышения ставки с 1 января 2023 года (с 7% до 8%), отмечает регулятор.
В целом в 2022 году ипотека активно росла в феврале-марте, когда многие заемщики, давно планировавшие взять ипотеку, сделали это сразу после начала кризиса, опасаясь повышения ставок. При этом с апреля начался активный рост выдачи кредитов по программам «Льготная ипотека от застройщика», которые зачастую комбинировались с государственными программами поддержки. Ставка по ним снижалась практически до нуля за счет завышения стоимости квартиры (до 30%), а также переноса повышенного процентного риска на бюджет.
«С целью снижения рисков для заемщиков и финансовой системы Банк России планирует ввести дополнительное резервирование таких кредитов, что должно существенно сократить их долю в выдачах», — говорится в обзоре ЦБ.
Ранее регулятор неоднократно предупреждал о том, что так называемые «кредиты с комиссией от застройщика» несут повышенные риски для заемщиков. В 2023 году ЦБ ожидает, что объем выдач кредитов по таким программам будет низким.
«Повышенные резервы банки должны будут создавать по таким кредитам, выданным с января этого года. Поэтому мы рассчитываем, что в новом году объем вот таких вот выдач с комиссией, так называемой, «от застройщика», он сойдет, ну, если не на нет, то доля таких выдач будет очень низкая», — сказал глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов на пресс-конференции.
Средства на счетах эскроу за 2022 год выросли на 33% (на 1 трлн рублей), что почти в два раза ниже, чем в 2021 году (+1,9 трлн рублей). При этом рост средств на счетах отстает от темпов прироста кредитов застройщикам жилья (+2,2 трлн рублей в 2022 году). В результате покрытие кредитов счетами эскроу снизилось со 110% в начале года до 84% в декабре, что приводит к росту стоимости заемных средств для застройщиков (в среднем с 3,6% на начало 2022 года до 4,3% в декабре).
Снижение доли покрытия связано с некоторым лагом между закрытием старых проектов и запуском новых. Под конец года многие проекты завершаются, соответственно, деньги со счетов эскроу перечисляются застройщикам. При этом новые проекты только начинают выходить на рынок и запускаться, еще не успев привлечь деньги от клиентов.
«И вот здесь как раз-таки банки выступают такими надежными партнерами, которые дофинансируют и поддерживают те темпы строительства, которые нужны. Но, естественно, это ведет к тому, что для банков это уже их ресурсы, то есть это не «бесплатные деньги», вот эти эскроу счета, это их ресурсы, поэтому средняя стоимость фондирования для застройщиков несколько выросла», — отметил Данилов.
Как сообщалось, по итогам 2021 года темпы роста ипотеки в РФ составили 31%.
Все самое интересное читайте в нашем телеграм-канале.